現代人在面對財務規劃時，最常卡住的選項之一，就是該先投資還是先買房。每當存了一筆錢，就會開始思考：「這筆錢該拿去當頭期款？還是拿去布局資產？」在這集《愛莉說好室》中，財經KOL施雅棠用過來人的視角，分享他如何透過穩健配置，打造不靠房子的財務自由。

施雅棠坦言，買房看似是資產累積的一步，實際上卻可能藏著不少隱性成本與風險，不能只從擁有房子的表象來判斷。你得支付利息、維修費、稅金，還要承擔市場波動風險。與其一股腦壓上全部資源買房，不如退一步思考「這個階段的你，適合什麼配置？」

他不否認買房是人生中的一個重要里程碑，但前提是，那真的是符合你人生階段與生活模式的選擇。比如你是自由工作者？還是打算幾年後出國？這些都會大大影響「房子到底是不是此刻最值得投資的資產」。

租房經常被貼上「錢丟水裡」的標籤，但對施雅棠而言，那是一種用現金購買自由度與機動性的方式。不被房貸限制、工作與生活更能彈性調整，甚至還能把本該拿去繳頭期款的資金，用在投資報酬率更高的地方。

如果你真的在考慮買房，他提醒至少先確認這兩件事：

1. 1.你會在這個地點長期生活嗎？最好超過十年。
   
   
2. 2.你的自備款有達到總價的三成嗎？且還有一筆預備金因應突發狀況。
   
   

房子不是買了就沒事，它是長期責任，也是對未來生活的一種承諾。

這套先以生活穩定為主、再求資產增長的投資策略，是他希望更多人能參考與實踐的路徑。施雅棠自己就以股息型ETF與債券ETF為核心，每月領現金流，不必賣資產也能生活穩定。他相信，只要選對工具，一般人也能打造屬於自己的「小型財務自由」。

在他看來，房地產與股市其實各有優勢，重點不是選邊站，而是怎麼配置得當。人生不同階段要調整策略，年輕時追求成長性高的資產，中年後則要穩健收益。你可以兩邊都參與，只要懂得資金如何運作。

一個人有沒有買房，不該成為評價人生是否成功的尺標。施雅棠提醒大家，不是擁有房子就代表穩定，不是沒有房子就代表落後。

最重要的是，你是否清楚自己的財務狀況、風險偏好，以及對未來生活的藍圖有沒有一套合適的規劃方式。當你掌握現金流、清楚資金配置的策略，才是真正踏實地走在財務自由的路上。