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薪水領現金,貸款時不認列?|邱愛莉 House123

 

曾經有一位補習班英文老師申請房貸時遇到了困難,打電話來找我諮詢。一問之下,知道她擔任英文老師已經好幾年,收入不錯也很穩定。但是因為補習班發薪水習慣給現金,也沒有幫老師提報薪資,所以每年扣繳憑單上的數字都很低。她存了幾年的錢終於買了一間房子,卻提不出薪轉的存摺記錄,也沒有漂亮的扣繳憑單等報稅資料可以提供給銀行參考。即使她請補習班提供在職證明與薪資證明書,銀行還是無法全部認列。最後,我建議她請收入較好的家人當她的保人,增加自己的授信條件,她請姐姐幫忙,才爭取到了想要的額度。


維持良好的收入記錄可以說是爭取貸款很重要的條件之一。由於我們在申請貸款的時候,貸款申請書上一定會有一個欄位:「還款來源」。大部分人在退休之前,勾選的「還款來源」通常是「薪資收入」,當然也有些人會勾選「投資收入」或「租金收入」等。不管你勾選的是什麼,就會需要提供相關的資料給銀行。


舉例:以上班族來說,如果勾選的是「薪資收入」,就會填寫你上班的公司、年資、職稱和你的收入,並提供報稅資料或薪資轉帳記錄。如果你的工作是領現金的話怎麼辦?你可以拿去 ATM 存,只要符合你的工作性質,也的確能夠佐證你上班的公司和工作,時間也夠長(例如:提供一年以上存摺紀錄),通常也找得到銀行願意認列。


舉例來說:我有學員是牙醫診所的技師,他在兩家診所任職,每雙週會領一次薪水,都是領現金。他每兩個禮拜就拿去 ATM 存,申請貸款時,因為他的確在兩家診所擔任技師,銀行打電話去診所照會都過關,提供的存摺內頁紀錄時間又夠長,貸款條件一樣非常好!如果他每次領現都沒有存進去,就很難佐證他的收入金額。所以,在銀行的收入紀錄加對貸款來說非常重要!

再舉一個例子:我有學員是知名的風水老師,自己開工作室,經營多年,工作收入都是收現,每兩週固定拿去ATM存,銀行核貸前google她的網站、網路上寫的專欄文章、她上節目的影片,判斷她提供的收入佐證是合理的,核定下來的貸款條件一樣非常好!


此外,由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,所以平常最好不要將存款用罄,不然銀行會認為你是月光族,入不敷出,影響自己償債能力的評分。所有信用卡帳單一定要按期去繳付全額,不要動用到任何循環利息。這是申請貸款的最基本條件,可別因為一時的小疏忽,影響了貸款成數和利息條件喔!    

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(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉,歡迎轉載,註明出處) 

 

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