- 開源節流
社會新鮮人，如何累積第一桶金？（二）｜邱愛莉 House123
(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉，歡迎轉載，註明出處)
上一篇文章分享了透過增加本業收入來「開源」，這一篇文章我們要來聊聊「節流」。
1. 花錢的習慣決定存錢的速度
大家對於「節流」的直接印象就是要「省錢」，我覺得對，也不對。
覺得對的原因是：「每個人對於金錢的態度，和花錢的習慣，的確決定了他存錢的速度」。舉個例子，A 和 B 兩個人都是上班族，單身未婚，都在外租屋，A 月薪 6 萬，B 月薪 4 萬，可是 A 每個月剩餘的存款比不上 B。差別在哪裡？
A 雖然月薪 6 萬，但是租的是獨立大套房，每月租金 1 萬 5，餐餐外食。每個周末和朋友吃 brunch、逛街，偶爾到 lounge bar 小酌，一個周末消費 2 - 3 千元以上司空見慣。接近月底時花錢速度立刻變慢，因為薪轉帳戶的存款所剩不多，有時要繳信用卡還要先跟家人調頭寸。
B 月薪 4 萬，和 2 朋友一起合租一層公寓，每月租金分攤 5 千元。室友們輪流開伙，偶爾晚上回家吃，隔天中午還可以帶個便當。周末偶爾和朋友約喝下午茶，但 lounge bar 小酌就不必了。逛街買東西很節制，每天記帳，每個月存個 1 萬元沒有問題，偶爾領到獎金還可以存下更多。
乍看之下，B 每個月存 1 萬好像很慢，和 A 的差別也僅僅只是每個月 1 萬元。但是，「每個人對於金錢的態度，和花錢的習慣，決定了他存錢的速度」－存的下每個月 1 萬元，就存的到第一個 20 萬元。存的下第一個 20 萬元，就存的到第一個 100 萬元。因為對金錢的態度和花錢的習慣使然，當 B 本業的收入增加時，他存錢的速度會變快，加上有紀律的理財，就能創造很大的差別。
2. 節流就是「省錢」嗎？
那為什麼又覺得「節流」不全然等於「省錢」呢？ 因為一昧的「省錢」，很容易犧牲生活品質，也讓自己捨不得花錢在值得的事物上。
3.「節流」好用工具：「六個帳戶」
對於「節流」，我個人覺得最好用的工具就是「六個帳戶」。把每個月的收入分配到六個帳戶中，兼顧生活品質之餘又能為長期規劃做準備，更棒的是，讓生活取得平衡：該享受的時候沒有罪惡感，該省錢的時候沒有抱怨，因為每一筆花費都在分配的額度內。六個帳戶分別為：財務自由帳戶、長期儲蓄帳戶、教育訓練帳戶、休閒娛樂帳戶、貢獻付出帳戶、生活支出帳戶。有興趣的人，可以參考這篇文章。
這六個帳戶的預算比例，雖有一個建議的百分比，但可以依個人情況做階段性的調整。之前有個企業家提出：「如果每個月薪水不到 4 萬元的話，就不要儲蓄了，不如把錢好好的拿去學習，累積好的人脈，對於未來增加收入的貢獻還比儲蓄快！」如果你很清楚，你現階段要投資自己密集學習並累積好的人脈，你可以提高「教育訓練帳戶」的比例，並把上課、參加社團活動等預算編入這個帳戶中。如果你的這些花費都是為了投資自己，這樣的預算編列就非常值得。不過，如果我們只是拿這句話來當成自己存不到錢的檔箭牌，那就失去這句話真正的意義了。
4.紀律的理財
如果你和我一樣都沒有富爸爸，也還沒有經歷中樂透的好運氣，我們能做的就是努力增加本業的收入，並一步步透過節流、儲蓄的基本功，慢慢累積第一桶金，再透過有紀律的理財，讓小錢穩定地長大。千里之行，始于足下，一步步開始吧！
(本文作者為 House123 執行長 邱愛莉，歡迎轉載，註明出處)
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