很多人一聽到「月光族」，腦中浮現的就是「不會理財」「花錢大手大腳」。但實際上，月光的背後，往往不是懶惰，而是長期累積的焦慮與不安全感。

詹璇依就曾是這樣的例子。從領第一份薪水開始，她幾乎沒有存過錢。薪水入帳，房租、卡費、日常花用一扣，帳戶很快就歸零。那段時間，她覺得自己像是在金錢的洪流裡不斷掙扎，每到月底，心裡浮現的只有一個念頭：「錢又不夠用了。」

這集《愛莉說好室》，我們就跟著詹璇依的故事，看看她如何從月光族的焦慮中翻轉，走出一條能讓自己安心的理財之路。

詹璇依回憶，最痛苦的一次經驗，是生病需要看牙醫，卻因為沒有現金，只能刷信用卡分期。那種「身體需要被照顧，但金錢卻成為阻礙」的挫敗感，讓她意識到問題的嚴重。

她後來發現，月光焦慮的根源其實不在於金額的多少，而是「沒有選擇權」。

• ●今天能吃飽，但不確定下個月還能不能繳房租。
  
  
• ●現在過得去，但一旦有突發狀況，就完全沒有緩衝空間。
  
  

金錢，象徵的不只是支付能力，更是面對生活變數的心理安全感。沒有安全感的人，即便收入增加，還是可能月月光。

很多月光族都有一個共通點：不敢看帳戶、不敢記帳，彷彿只要不去面對，焦慮就能少一點。

詹璇依也曾如此。但她後來選擇正面迎擊，開始記錄每一筆開銷，哪怕只是買一杯咖啡，也要寫下來。起初這讓她很沮喪，因為每天看著支出一長串，感覺更焦躁。但隨著時間拉長，她漸漸看見了規律：

• ●原來自己最容易亂花錢的時刻是加班後的深夜。
  
  
• ●原來「小確幸」的零食、飲料，長期加起來金額驚人。
  
  
• ●原來自己在某些情緒低落的時候，會透過消費來填補。
  
  

透過這些觀察，她慢慢學會用「預算」來建立界線。比方說先設定餐飲支出上限、先把一部分錢轉到「火箭帳戶」專門儲蓄。這些小步驟，逐漸讓她從「被錢追著跑」轉變成「自己能安排錢」。

很多人會說：「等我賺多一點再理財。」但詹璇依用自身經驗證明，收入少的人，更需要開始規劃。

她曾經月薪只有三萬出頭，繳完房租只剩下不到一半可以支配。但她依舊堅持用 「433 理財比例」 來配置：

• ●40% 作為生活必需開銷
  
  
• ●30% 用於儲蓄與投資
  
  
• ●30% 留作彈性支出與調整
  
  

一開始當然不容易，甚至得從「先存 1000 元」這麼小的金額起步。但她強調，重點不是數字，而是「習慣」。就像運動要先從暖身開始，理財也是要先訓練自己的理財肌肉。

更重要的是，如果你有債務，例如學貸或信用卡循環，理財不是等清空債務才開始，而是邊清債、邊建立儲蓄。因為「同時看到減少與增加」，會給自己更大的信心。

很多人害怕開始理財，因為覺得自己數字太小，不會有差。但她想送大家一句話：

「一千元的存款，和零元的存款，差距不是一千，而是態度。」

當你願意開始正視金錢，記錄下自己的收支，並為未來設定目標時，你就已經踏上改變的第一步。至於金額，會隨著時間與收入慢慢增長。

「不要再等到收入更多才開始理財。因為真正能帶來安全感的，不是你賺多少，而是你怎麼用錢。」

在節目的最後，詹璇依再次強調：理財並不是要你過得很克難，或把每一塊錢都計算得精準無比，而是透過金錢的規劃，讓你擁有更多自由選擇的空間。當你不再為了明天的房租焦慮、不再為了一張帳單失眠，你才真正擁有「生活的底氣」。

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