房貸x稅務x合約
房貸能貸幾年？你的年齡與房子的屋齡都重要
最近房價有感修正，有些長輩朋友想趁機在喜歡的地段置產，卻發現房貸申請不容易。
有些人是因為退休後沒有穩定收入，導致貸款困難；也有人因為年齡因素，考慮將房子登記在孩子名下，但仍需評估贈與稅問題，或詢問是否能由孩子擔任保證人。
為什麼「年齡」對房貸申請這麼重要呢？
貸款人的年齡，會影響還款年限
房貸的評估，與「人」和「房子」的條件息息相關。
「人」的部分，主要是貸款人，以及有保證人時，保證人的償債能力。收入、財力、年齡與信用，都是銀行評估的重點。
試想，如果貸款申請人今年已經 60 歲，
在沒有其他保證人的情況下，銀行願意提供幾年的房貸？30 年？20 年？還是 10 年？
實際上，仍要看各銀行的年齡限制，以及申請人的收入與財力條件，不能一概而論。
不過，貸款年限越短，每月的還款負擔就越大。
銀行也會評估申請人是否負擔得起，再決定是否承作，或調整貸款成數，以控制風險。
房子的「年齡」，也很重要
看到這裡，眼尖的你是不是也想到：那房子的年齡呢？
是的，房貸另一個重要的評估條件，就是房子本身。
房貸之所以能提供較低的利率與較高的金額，是因為有房地產作為抵押品。
因此，房子的地點、屋況與屋齡，都會影響銀行鑑價及貸款條件。
銀行也可能依建築構造，設定不同的屋齡與貸款年限限制。
鋼筋混凝土與加強磚造的房子，評估條件就可能不同。
以鋼筋混凝土的房子為例，假設某銀行採用「屋齡加貸款年限不超過 80 年」的條件，而房子已經 52 年，再申請 30 年房貸，就可能不符合該銀行的規定。
如果屋齡更高，可申請的貸款年限也可能進一步縮短。
不過，各銀行對不同區域的條件認定不同，仍要個別詢問。
下一次向銀行詢問貸款時，如果貸款人的年齡或房子的屋齡較高，記得事先告知，讓銀行依實際條件評估，避免成交後才發現貸款不如預期，打亂購屋規劃喔！
