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新青安房貸划算嗎？申請前一定要知道的 6 件事
「新青安房貸」推出後，成了許多首購族最關心的房貸方案。
很多人都會問：「新青安真的比一般房貸划算嗎？」「是不是只要符合資格，就一定要申請？」
這篇文章就帶大家快速了解新青安的內容，以及和一般房貸的差異。
一、適用對象
只要符合以下條件，就可以申請：
- 年滿 18 歲。
- 借款人、配偶及未成年子女名下都沒有自有住宅。
要特別注意的是，新青安並不限於第一次買房的人，只要符合上述條件即可申請。
二、貸款成數與金額上限
- 最高可貸 8 成
- 貸款金額最高 1,000 萬元
三、貸款年限與寬限期
- 最長可貸 40 年
- 最長可申請 5 年寬限期
四、貸款利率
新青安最大的特色，就是政府提供利率補貼。
目前政府補貼 1 碼（0.25%），再加上公股銀行加碼減半碼（0.125%），合計優惠 1.5 碼（0.375%）。
另外，央行在 2024 年 3 月升息半碼時，這半碼也由政府吸收，因此借款人的利率維持不變。
目前共有三種利率方案可選擇：
一段式
- 1.775%（機動利率）
二段式
- 前 2 年：1.565%（機動利率）
- 第 3 年起：1.865%（機動利率）
混合式
- 第 1 年：1.745%（固定利率）
- 第 2 年：1.845%（固定利率）
- 第 3 年起：1.865%（機動利率）
提醒大家，一旦選擇其中一種利率方案，之後就不能再更改，因此申請前要先評估自己的需求。
五、申請管道
不論是新青安還是舊版青年安心成家貸款，都是向公股銀行申請，包括：
- 臺灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 兆豐銀行
- 臺灣中小企業銀行
六、新青安真的比一般房貸划算嗎？
這也是大家最常問的問題。
答案是：不一定，要看你的條件以及持有房屋的時間。
目前新青安的優惠利率，是建立在政府補貼的前提下。不過，政府補貼只有三年，而且是從 2023 年 8 月 1 日開始實施。未來如果補貼取消，在其他條件不變的情況下，一段式利率可能會回到 2.275%。
另一方面，如果比較一般房貸，很多銀行其實也能提供不錯的條件。
例如，信用良好、收入穩定的首購族，在公股銀行有機會申請到：
- 貸款成數 8～8.5 成
- 一段式機動利率約 2.185%
如果是這樣比較，在政府補貼結束之後，新青安的一段式利率 2.275%，不一定比一般房貸更有優勢。
不過，新青安的二段式方案，前兩年的利率相對較低。
因此，如果你預計買房後只持有約兩年，例如短期換屋、出售，或預計兩年內提前清償貸款，那麼選擇新青安的二段式，確實有機會省下不少利息。
結論
新青安是不是最划算，沒有標準答案，而是要看你的收入、信用條件、貸款成數需求，以及未來持有房屋的規劃。
我的建議是，不要只看新青安，也可以同步比較一般房貸。
最好同時向兩家以上銀行申請貸款，拿到正式條件後再比較利率、成數、寬限期及相關費用，最後選擇整體條件最適合自己的方案。
這也是我一直和學員分享的
「521 貸款原則」：多比較、多爭取，往往比一開始就鎖定某一種方案，更容易拿到理想的貸款條件。
